Việc nắm rõ các loại phí phát sinh sẽ giúp bạn chủ động quản lý chi tiêu, tận dụng được những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, thay vì trở thành gánh nặng tài chính về sau. Dưới đây là 11 loại phí phổ biến mà người dùng cần lưu ý khi mở và sử dụng thẻ tín dụng:
1. Phí gia nhập
Đây là khoản phí một lần, được thu khi bạn mở thẻ lần đầu. Phí này dùng để chi trả cho chi phí sản xuất thẻ, vận chuyển và quản lý hồ sơ khách hàng. Một số ngân hàng có thể miễn phí gia nhập trong các chương trình khuyến mãi.
2. Phí thường niên
Đây là khoản phí cố định hàng năm để duy trì hiệu lực của thẻ tín dụng. Mức phí phụ thuộc vào từng loại thẻ và ngân hàng phát hành. Với các thẻ hạng cao (platinum, signature), phí này có thể lên tới hàng triệu đồng mỗi năm.
3. Phí vượt hạn mức tín dụng
Nếu bạn tiêu vượt hạn mức được cấp, ngân hàng sẽ thu thêm phí, tính trên phần tiền vượt. Khoản phí này dao động tùy theo chính sách từng ngân hàng, có thể lên tới vài trăm ngàn đồng/lần.
4. Phí giao dịch quốc tế
Khi dùng thẻ để thanh toán tại nước ngoài hoặc trên các website nước ngoài, bạn sẽ bị tính phí giao dịch quốc tế (tối đa 5% giá trị giao dịch theo quy định). Phí này bao gồm phí xử lý giao dịch, phí chênh lệch tỷ giá và phí từ các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, MasterCard...
5. Lãi suất quá hạn thanh toán
Nếu không thanh toán đúng hoặc đủ số tiền đến hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất quá hạn – thường cao hơn lãi suất thông thường từ 1–2%. Ngoài ra còn có thể bị phạt trả chậm, ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng.
6. Phí rút tiền mặt
Dù có thể dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại ATM, nhưng mức phí rất cao – thường 3–5% số tiền rút, cộng với lãi suất tính từ ngày giao dịch, không có thời gian miễn lãi như khi thanh toán.
7. Phí cấp lại thẻ
Trong trường hợp làm mất, hư hỏng thẻ, bạn sẽ phải trả phí cấp lại – thường từ 50.000–100.000 đồng/thẻ tùy ngân hàng và loại thẻ.
8. Phí hủy thẻ
Một số ngân hàng có thể thu phí khi khách hàng yêu cầu hủy thẻ, đặc biệt nếu thẻ còn hiệu lực hoặc chưa hoàn tất nghĩa vụ tài chính. Tuy nhiên, mức phí này không phải lúc nào cũng được áp dụng và thường nhỏ (nếu có).
9. Phí in sao kê
Nếu bạn yêu cầu ngân hàng in bản sao kê giấy thay vì xem qua email hoặc app, bạn có thể phải trả phí cho dịch vụ này – trung bình từ 10.000–30.000 đồng/lần.
10. Lãi suất tín dụng
Lãi suất được áp dụng nếu bạn không thanh toán đầy đủ số dư trong kỳ sao kê. Sau thời gian miễn lãi (45–55 ngày tùy thẻ), toàn bộ số dư chưa thanh toán sẽ bị tính lãi suất dao động từ 20–30%/năm.
11. Phí chuyển đổi trả góp
Nếu bạn chọn trả góp cho giao dịch đã chi tiêu, ngân hàng có thể tính thêm phí chuyển đổi.
Một số câu hỏi thường gặp về phí thẻ tín dụng
Không đóng phí thường niên có sao không?
Có. Việc không thanh toán phí thường niên sẽ khiến tài khoản của bạn bị liệt kê vào danh sách nợ quá hạn. Nếu kéo dài, bạn có thể bị ghi nhận nợ xấu tại CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, ảnh hưởng nghiêm trọng tới khả năng vay vốn trong tương lai.
Có thẻ tín dụng nào rút tiền mặt không mất phí không?
Hiện hầu hết các ngân hàng đều thu phí khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, một số loại thẻ tích hợp ưu đãi tạm thời miễn phí rút tiền (trong giới hạn nhất định hoặc theo chương trình khuyến mãi). Bạn cần kiểm tra rõ ràng chính sách trước khi sử dụng.
Thẻ tín dụng không "xấu", nếu bạn hiểu rõ bản chất của nó và sử dụng hợp lý. Nhưng nếu không kiểm soát chi tiêu, các loại phí kể trên có thể khiến bạn "vung tay quá trán" lúc nào không hay. Vì vậy, hãy là người tiêu dùng thông thái – sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ tài chính hữu ích, không phải là cái bẫy chi tiêu vô hình.