Thẻ tín dụng hưởng lợi trước làn sóng tiêu dùng số
Trong nhiều năm, không ít người tiêu dùng tại Việt Nam vẫn giữ cái nhìn khá dè dặt, thậm chí không mấy thiện cảm với thẻ tín dụng. Những câu chuyện xoay quanh nợ xấu cá nhân, chi tiêu quá tay, lãi suất cao hay các vụ việc gian lận thẻ bị phát hiện trên thị trường đã tạo nên tâm lý e ngại kéo dài.
Với một bộ phận người dùng, thẻ tín dụng không đơn thuần là công cụ thanh toán mà còn gắn với nỗi lo “vay trước – trả sau” thiếu kiểm soát, dễ trượt sang vòng xoáy nợ nần.
Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của thanh toán số và sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng, cách nhìn về thẻ tín dụng đang dần phân hóa rõ rệt. Bên cạnh những trường hợp lạm dụng, vẫn tồn tại một nhóm người dùng đang tiếp cận thẻ tín dụng theo hướng thận trọng và có tính toán, coi đây là công cụ hỗ trợ dòng tiền, chứ không phải khoản vay tiêu dùng vô điều kiện.
Với chu kỳ miễn lãi kéo dài từ 45 - 55 ngày, thẻ tín dụng cho phép người dùng “mua trước - trả sau” mà không phát sinh chi phí, nếu thanh toán đúng hạn. Trong bối cảnh thu nhập và chi tiêu cá nhân ngày càng gắn với các nền tảng số, khả năng quản lý dòng tiền linh hoạt đang được xem là một lợi thế, thay vì phải thanh toán ngay bằng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ.
Bên cạnh đó, hệ sinh thái ưu đãi đi kèm thẻ tín dụng như hoàn tiền, tích điểm hay giảm giá tại các đối tác, cũng đang được một nhóm người dùng tận dụng tối đa để mang về lợi ích nhiều hơn chi phí. Thay vì chi tiêu nhiều hơn, họ lựa chọn giữ nguyên nhu cầu tiêu dùng nhưng chuyển phương thức thanh toán để tối ưu lợi ích hợp pháp. Trong trường hợp này, thẻ tín dụng không tạo ra nhu cầu mới, mà chỉ thay đổi cách thức thanh toán.
Đáng chú ý, sự phát triển của công nghệ thanh toán đã góp phần thu hẹp “vùng xám” từng tồn tại quanh thẻ tín dụng. Chia sẻ với VietnamFinance, bà Nguyễn Thị Bá Linh, Giám đốc Quản lý Rủi ro Visa Việt Nam và Lào, nhìn nhận thẻ thanh toán (ghi nợ, tín dụng và trả trước) đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy xu hướng không dùng tiền mặt. Trong 5 năm qua, tổ chức này đã xây dựng nền tảng thông qua các đổi mới như thẻ chip EMV, thanh toán không tiếp xúc (contactless), mã hóa (tokenization) và EMV 3DS.
Visa cho biết những cải tiến này đã mở đường cho các dịch vụ thanh toán toàn cầu của bên thứ ba như Samsung Pay, Google Pay, Apple Pay và Garmin Pay ra mắt tại Việt Nam, đạt mức độ chấp nhận mạnh mẽ.
Hiện nay, 8/10 giao dịch trực tiếp là thanh toán không tiếp xúc, trong khi thanh toán qua thiết bị di động đã tăng nhanh, đạt khoảng 30% trong thời gian ngắn. Điều này cho thấy người dùng ngày càng ưu tiên trải nghiệm trên thiết bị di động (mobile-first) và thanh toán số.
Thẻ tín dụng sẽ không còn ‘kén người dùng’
Nhìn về trung và dài hạn, thẻ tín dụng được dự báo tiếp tục mở rộng về quy mô người dùng, nhất là khi các ngân hàng vẫn đang “mải miết” trong cuộc đua phát hành thẻ tín dụng. Theo Visa, tiềm năng tăng trưởng của thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam hiện tập trung vào hai hướng chính.
Một là phát triển các sản phẩm và dịch vụ cao cấp cho nhóm khách hàng giàu có đang tăng trưởng. Hai là mở rộng tiếp cận phân khúc đại chúng thông qua công nghệ thẩm định và chấm điểm tín dụng tiên tiến.
Xu hướng này cho thấy thẻ tín dụng sẽ không còn là sản phẩm “kén người dùng” như trước, nhưng đồng thời cũng đặt ra yêu cầu lớn hơn về giáo dục tài chính. Thực tế cho thấy hiện nay việc mở thẻ tín dụng trực tuyến đang trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Một số ngân hàng còn “mạnh dạn” cho rằng chỉ cần tốn 3-5 phút, người dùng đã được duyệt thẻ nếu thoả mãn các điều kiện.
Việc tiếp cận thẻ tín dụng trở nên dễ dàng hơn cũng khiến ranh giới giữa sử dụng hợp lý và lạm dụng cũng trở nên mong manh hơn nếu người dùng thiếu kỹ năng quản lý tài chính. Theo một nghiên cứu của PWC, mức độ hiểu biết về tài chính của người Việt đang ở dưới mức 25%, đồng nghĩa với việc trong 4 người thì chỉ có 1 người hiểu về định nghĩa của quản lý tài chính cá nhân, về thẻ tín dụng và tác động của sản phẩm tài chính này.
Mức độ hiểu biết về tài chính của người Việt đang ở dưới mức 25%
Do đó, việc các nhà phát hành thẻ có xu hướng mở rộng tệp khách hàng sẽ đòi hỏi phải song hành với những yêu cầu cao hơn về hiểu biết tài chính cá nhân của người dùng thẻ. Ở mức tối thiểu, người dùng thẻ cần nắm rõ chu kỳ sao kê, thời gian miễn lãi, cách tính lãi và các loại phí đi kèm, thay vì chỉ quan tâm đến hạn mức hay ưu đãi.
Việc theo dõi chi tiêu, lên kế hoạch thanh toán đúng hạn sẽ quyết định thẻ tín dụng là công cụ hỗ trợ hay trở thành gánh nặng tài chính cá nhân. Cần lưu ý rằng, nhiều ngân hàng trong thời gian qua đã điều chỉnh tăng lãi suất thẻ tín dụng. Động thái này “đánh” trực tiếp vào việc thanh toán chậm của người dùng thẻ, với những mức lãi suất có thể lên tới 40%/năm.
Mặt khác, ở góc độ thị trường, việc người tiêu dùng sử dụng thẻ tín dụng một cách có kiểm soát cũng góp phần thúc đẩy thanh toán không tiền mặt và giảm chi phí xã hội liên quan đến lưu thông tiền mặt. Tuy nhiên, điều này chỉ đạt được khi thẻ tín dụng được nhìn nhận đúng bản chất là công cụ tài chính, chứ không phải “nguồn tiền dễ dãi”.
Hải Đường
Trang chủTổng hợp thị trườngThị trường HSXThị trường HNXThị trường UPCOMTin tức mới nhấtTin tức phổ biếnTin tức chứng khoánTin tức tài chính & ngân hàngTin tức bất động sảnTin tức kinh tế vĩ môTin tức doanh nghiệpTin tức thế giớiTin tức từ cộng độngWatchlistPortfolioPhân tích kỹ thuậtBảng giáCổ phiếu A-ZLọc cổ phiếuPhái sinh & Chứng quyềnCảnh báoTổng hợp thống kê thị trườngCổ phiếu trọng yếuCập nhật kết quả kinh doanhBáo cáo & DownloadTổng hợp báo cáo phân tích quýVNINDEXVN30VNXALLSHAREHNXINDEXHNX30UPINDEXPV2L44MVNDRCFUCTVGF3VNDDNPLSSPGBIPAAMCBBSDP1AVCKTSKACCT6SWCETFVTETIDBCMLPBCLHCKGGHCDPSTDBDHDTVCPITSALVTMPPITIXCNASDXNWTHLTMSHSVITDPSIDBLIFGLHCMCQNHMCSB1IDPPHHS72SJDM10TGGSDCHNFPVMAGPNDTQPHL12GDTTN1PSENSCTCXVFSAPHSDNDS3BVBAPLPGNVNPFTICMTPDCPVRTDWMRFEPCBVGCRVVREHEPH11DNDBIGDDHDASNVPSKVNDCFOCGMXICFMTLNETCLXNTLBBCAGXHSMICITALPPEPTDTNSINCBHCCBSLAWPATCTIFCNTTLHDWCKVHU1FTMBIOWSBPTSVNSINNNLGNBETIEDTAHWSPHSDGWSAFVHHVCTHCBBSACMCVGGCMVPDNNBWLGCMICPXIHC1ACLCTRTV2STWODESBLHATPQNCTPTCKSMNDTDVSETB8HD6VCBDSTPJSPXTKMRABBTOWPPPVTKBTDNTBMTGCNNNEDMTXE1VFVN30OILABTPTGPVPCDOVNMRCCGMAVPWBABBLWHTEQHWLGLSMASDAHJSSEDLBCTOSCANBHIPVTMDGPMCTDMSPIMTHPTCVETBSQDCSPJTPBPSDGHSINSHORSDPHASAUICTSCVHDL10EPHCCRIDVDC2VGRHAMNGCTTNOGCTAWVPDONETPHHJCTMCVC9TTGALTDSCVNECK8HBDISTDKWBMKBRCSLSCVTASMABIIRCBVHCPCBHNVMSNO1HAPPTTCMPDZMDBMCDHVCGTPSPVETTABVLFUEKIV30GNDPSDIJCVIHPGIKCEGICPLCCAPHRTNDPNJCPIVHC3LHGGDANSLNTTSJGSDVTLPKHLFBAPFLACVSPBOCBVIPNAGRATPBCDLTHAXVDBACECTDSGBSBVTVSHDPHOTTVNVXBCNTCMNGEEDSNSD7VLCCMDAPPL63ECOSZBFRCTTESLDEIBBCBDTKCIDEBSDTGLTGKDHFUEKIVFSNOSNQTAG1DNTSTHSABTV4DLDTNGNHHDHPSFIPIDHCDBMGCETPRCHBSVLSSCCVESAFNAFMHCSHGCVNPGTANVSBMDTEKLBDFFTNAHMRDLRSRCSNZTPCHSVVIRPICRGGTA9YTCFUEMAV30DDBEVFBT6MTBGVTMPTPTMMBSDGTNTCVJCDTVGABBSTFUESSV30TCTSIVABSBVNQHDFUEFCV50BDGDTLBMVVDSC92SPMPEGPDRDCFPPSQNSDBTIBDTIPCIGMPYSACIMPKSQDLGVHGTMGSDDABCSSHDDVPTPHAIBWSBXHHMDFRTPCFRBCSSMEMSPTVSSNTHNDAGCYCGMCNASTHSHVNPACVIEDTPVSNTTFSMTTNISVNTCOANTHPXPROGTDSDUSGTTSJVC2CDGVSCMTVVIBBLNG20VXPHASTBROPCPIAHLCVTAPGVKWAS99SJFLTCHVGTH1CCMHPGFCCTTCGTSLDWHLSFUEDCMIDVNBPLXVBGMBBBFCBTTSPHTNWPTLDACHMSCMSVITDNAATSNKGMGRNDFECID2DIMEVE9VPHNCGUDCRICHHNVMTUCTVCALHCSSGE29SSITHBDHTNS2STCDHBTKUBNAGASBLTPGCPVXHMHDHMVNRKHDHAVDCMSCLFUEMAVNDLCDVCRVGIDMNUEMHHGXPHPVIVNHBTGD17DDNSHSTBWDQCPLAEVGDVPGEGSBASCGLCCDTCRGCCTCTDSQSTBIIBDTSCSTYAL35XLVNVLHTLVGSQSPBRSCHPGVRBSPVTOPLPVPIKSSMH3SPVMESUPHPOSMIEHLDTMTOCHHQCDXSCCLDNHMECDCHSGCTLHC21ILSSTGDXPTNBSDJTHULM8PVBXDHGMHVTIHU6BMCA32PVAUSCTL4KSHSTKSZGHPOBAXSGIDNEMLSPCHHUGASTSVCXDCKSBHLAVPBKKCKHGHANTMXMELPMGKVCONWEGLSCJTA6SBSBHKAPSPTBVPGKHSFRMUNILGMDNNDFCCPIHHSSDKTVDVSIX20SBTTCLVNABGEVCPFTSCSMVTBTDCVAFUTTVEOFMSNTTBEINMTSNBCSJCVTRDMCAMPDSPITSBQPTD6CAGVLWEICPHRPVLS74LPTTJCFICSPDVPLSJ1ST8UMCQNCTRSAMSCC4FIDDPGSC5DDMBT1IHKAAVBWAHGTTHWVTCMEDLECGERWTCC32TEDVGPTNTVC1DHAGTTHRBSQCVHCHFXPVHVTPIDJMTCE12NAUTSGSVHTTSPVOACBBSCBTHL45CQTVIMXMPMHLPSHHIIVQCKIPG36PENTBTARMVSGVIGHIOCCVPNCAATSGOHESSHEHCCPSCSTSICTVFCFUETCC50BLFAVFNFCHVATRCAGMPNGTKASD1SD6MIMTQNPETEVSVCKVMGDCLPSNHPPC12BKGFCMCX8MGGBMDDM7TSDSZCVMDTSBSRFSHIPAPVNTTHDYEGND2SCRLIGV21GILINGGLTDTTS27GPCVSADP3ASGHNPNHCRCDPTODC4TBDSSCUPCTNPHTPKSTKDCGDWX77SBDDHCNCTTMWNCSSBBSDBDAHS12TRVGLWVINMIGSKGBTWCMGKPFBWEHSGRTBVLGQNPDSDVVSMCGBCECH5SZECCTKDMDSVMEFCFVQCCTISDKCVNFHACHSPLKWBICRYGHNGKMTDNWVNYHLYSGRKOSHTGVBBHPDVC3VCWB82CRENUEPC1CRCDIHDHGCIATIGCLGCABTA3HADHFBHGWBVSBCFTHGPGDCLLTV1VBCMBTSD4SMCPPHNBBAICC4GLSGTT6VESHLOHTTLMCADCCNCC22PTISCOTETNABMTPTELSD8MDCSVDTINCFMSHCTSAMBGSRBILBDSHBPCDGCCIIAAMHPINSTSFCC69DBCHVXCJCTV6NNCLM7NVTHUTVCELMHKLFPPCICCDCTGCFSCYDVCCATSHACOMVLFAPFHRCVHFFDCCSCXHCMSTVDGSGSBTBSGBTBV15CCATHPHIGPMWCLCNBPCGVASPMCCRDPVKPX26HCTFMCHTVVOCBMJVPXKTLTTZBDBMSRCIPTXMMTASD5BTPIFSMCHGKMLG9CMWVE2TTDVAVBBTTVWFOXCAVCE1PLEBCVSAVGSMBHPPXCHDGNBTAPTHT1KLMCLMVCMLIXMCPDAEMVBMQNKGMVSMAGRPASARTS96PCCMZGVLPSSBHDABCRFUEVN100PPTTTTDTBSHXVTXFBCHNITABBEDLDGPTHVTLSASBMNFUEBFVNDTMBTEGSCDCDPVTQPXMTS3VTZBCPBCOFHNDNCBGWLASCADDDGHAFMFSICGVNXPXANXTJOSDNMBRRTVACTSBCCPNDDC1TTPAMVMMLRCLVW3FUESSVFLDTISFNSNCPTXTVTKTCSIPVTHREETOPPDVHPTFUEIP100NAVVBHCC1HUBTQWNSGPTNPOTCI5AGFBSGMCOTPPPXSSCILCSTRTHKTTNVCSVMDATR1HOMACSTCBSDTHTNBDWDATBMSBAFCDNTDHSD3POMAVGDIGDL1TCJPMTDPCALVNHPCKDSGPVLBDP2HMGPMPKSVVCIVC6LAFHPBPVDSJSTKGPCEPXLSMBCCISGDNTPPVYAASTDGPAISRATCHTNMMCDVE3HHBFUEABVNDAMECSTPSGCHSSD9TBHHNBHSLMNDISGVNLWSSNAWDOCCTNEMEPNPVKCCCPAMDCTXPCNPECVNCNTWTS4HECNDWHCIHHCPHPDWCHARUDLMCMTDNCKABALL18SGNBHHVE8TVHVTGTDFDTHDMSMVCGSPCEOVUAPWATBCTARD11HHRSKHTVGHLRDKGLLMCNGGMDVIWITQTVMISHBHGF88QBSADSMKVADGTMSBIDPMJVMCAGEMSBBHATNCTCMDPPNLSHHVSHNVDPVABHDMVGVTGPACGBBHTRATPBSEAIVSABRCMKVDNKCBIN4VHLHDSNQNQCGLO5QNWPTEBELPJCXMDVSFNDNMLCGLCNVBPCML62SRTDHNC47HNRACMSJEHTILCGDRIBMPAAHBNWJVCILCCTBVPRPCGGCBMKPMWGDSEHDCPVGBSIAAAPVSTLTBSRITAHBHHTCPMBTLIPISTDTFUCTVGF4VWSCCCUXCPRTDRGSAPPPYVC7APIKBCYBMLAIELCDIDTV3FSOQNUSHBHEJPCTNDXGTACTWEIDTKCVPCDVGCTAVCXVEANHVVE1NAPLM3DADHFCMGCBTSPREATGDVMLCMSTTHGMNHTCLWAIGGH3SKNHNMHLBBCGCDCHD2PBTVGCMACLBMSBGHPMHD8DSGBTUNACDLMVPSAPCKSFBBMDVWBCAQTPACCQTCL14DXVPOVMDFTCWHEVBSHVCSVVNVNGNRCHU3HPWTMPPLODOPBOTVE4DXLHTMSD2DPRSVTTW3NEMDWSATAHAHMASHVTPOBBTNEMGMA1DUSV12TLDVCCL43LMIHPHHBCPEQTOTS55BMFCSIPANL40SBHVFRDVTFUCTVGF5XMCDBDPWSVXTDCGVGTPOWYBCFUEVFVNDVNZLUTCTTTVPCMISEPPSIPVVTBXDVNNT2TNHPMSVSTSZLCBIATBAPGKHPSDYCMFPHNKSDDANVLADCRPX1CENADPMPCFUETPVNDIDIKTWVRGSTBVMACT3FLCUDJLQNSTPSHPCMMILALNCHNDVNIGGGDRHUSDCEGVTSTVBHNAITDPDBPVCSDPBSDHSANHACTGWCSGEXTHMEFICTFVTVPSPSIIHDBCPAHU4VMKVHMVSHHEMSGHSVGTCIVPATCRL61HVHFHSFCSITCVTJABWBTVBMIVGLAFXSIGNQBVFGVHEPSLCPHPSWMNBIDCSBRVRCQNTTFCBQBDPMTTHLICVEFPHCTCDSTLVIXMBNKHWSSFNTFHAGVIDFUCVREITCMXTC6KTTFITDXGSPCSJMCARPGSPNJTLGVTDTSTVIFFIRS4AV11TUGSP2TANFUEKIVNDNTHBSLVCFAGGLBENSSLDPDRLHIDHDOCHCFT1SFGDNLPSBSAMRALVICBKCVDTSEBCDRVECMCFMQBTHTIBCVDLVOSPNTNNTEVEFPTFUESSV50DICHKBHHPICNVC5Nasdaq 100FTSE 100Hang Seng FuturesKOSPI 200 FuturesKOSPIShanghaiS&P 500US Dollar IndexCAC 40Dow 30DAXNikkei 225Hang SengVinFastDAX FuturesNasdaqFTSE 100 FuturesChina A50 FuturesS&P 500 FuturesCAC 40 FuturesNikkei 225 FuturesDow 30 FuturesNasdaq FuturesChina A5041I1G6000VN30F2Q41I1G1000VN30F1M41I1G2000VN30F2M41I2G1000VN100F1M41I1G3000VN30F1Q41I2G6000VN100F2Q41I2G3000VN100F1Q41I2G2000VN100F2MCTCB2507CMBB2504CACB2511CVPB2524CACB2510CLPB2508CACB2512CVPB2531CTCB2521CTCB2511CVPB2519CTCB2516CVHM2520CMWG2504CFPT2526CMWG2526CHPG2532CSTB2512CFPT2508CVPB2523CSTB2530CMBB2505CHPG2516CMBB2522CVPB2502CMBB2519CFPT2525CACB2515CVHM2522CLPB2503CSHB2515CTCB2517CMBB2518CVNM2511CVRE2525CVPB2601CFPT2533CTPB2506CMBB2601CFPT2603CHPG2542CHPG2601CHPG2523CVNM2522CVRE2526CHPG2602CMWG2516CVIC2514CVPB2520CTCB2522CMBB2507CFPT2516CSHB2510CSTB2538CVRE2520CMWG2601CVJC2505CVPB2603CMBB2520CVRE2512CMBB2510CMBB2602CVNM2523CACB2509CVPB2521CTCB2512CTPB2509CHPG2517CVIB2513CFPT2532CHDB2508CTCB2514CLPB2510CVHM2601CTCB2520CACB2603CVIC2511CVPB2513CVRE2511CACB2516CVRE2521CMWG2518CVJC2506CTPB2510CMWG2511CSTB2523CHPG2533CACB2601CMWG2508CHPG2505CLPB2509CHPG2535CSTB2526CVRE2518CFPT2512CVPB2530CVPB2532CFPT2534CSTB2602CSTB2527CFPT2528CMSN2520CVHM2525CVNM2503CVPB2516CVPB2522CVPB2512CSTB2531CFPT2513CVPB2533CSTB2534CVPB2527CHPG2534CVHM2523CVHM2524CVHM2503CFPT2530CTCB2523CMBB2523CSHB2505CHPG2524CVPB2602CMSN2512CMSN2519CACB2602CVIB2508CSSB2504CMWG2517CHPG2522CMWG2603CHPG2529CFPT2503CVIC2516CHPG2541CVIB2511CACB2513CVIB2514CVPB2518CHPG2531CVNM2509CMWG2510CVNM2520CVPB2526CHDB2510CMBB2603CACB2518CHPG2525CFPT2527CTCB2524CLPB2506CVIC2517CVIB2504CACB2502CVHM2521CMSN2510CHDB2506CMWG2525CVNM2514CMWG2602CSTB2532CVNM2517CVPB2528CMBB2524CDGC2501CVHM2603CHPG2527CMBB2516CSHB2514CSTB2601CTPB2511CSTB2528CSTB2536CTCB2518CVNM2519CVNM2518CSTB2603CVPB2529CMSN2522CVHM2512CHDB2505CHDB2507CVIC2513CHPG2540CSSB2509CFPT2601CMSN2521CSTB2515CSTB2535CFPT2531CVPB2525CSTB2533CSTB2525CMBB2515CVNM2521CACB2514CHPG2530CSHB2509CVNM2515CHPG2539CSTB2537CSTB2514CMWG2528CHPG2518CFPT2524CMWG2519CSTB2519CVIB2512CFPT2517CFPT2519CMWG2523CMWG2522CFPT2523CFPT2602CSHB2513CTPB2507CMSN2516CVHM2511CSSB2506CVHM2518CHPG2603CFPT2521CSTB2520CMSN2518CHPG2528CSTB2529CVHM2602CMBB2511CHPG2536CHDB2509CFPT2518CSHB2508CVPB2504CHPG2537CSSB2507CFPT2520CFPT2510CMWG2527CVJC2507CLPB2507CTPB2503CVNM2524CMSN2523CVIB2510CSHB2511CVHM2519CVRE2522CMWG2521CTPB2505CVRE2519CTCB2519CVRE2523CMBB2521CHPG2510CVRE2524CMBB2517CSTB2521CMWG2520CFPT2529CACB2517CVIC2515CVPB2510CVHM2516CVRE2516CMWG2515CSTB2524CHPG2538CSSB2508CVRE2527CMWG2524